リタイアメントで貯金を持続させるための5つの質問
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平均寿命が長くなると、より長い引退期間も訪れます。あなたの財政面は、引退中を支える準備ができていますか？
引退計画は、変化するシナリオを考慮に入れて適切に見直し、修正されるべき長期プロジェクトです。寿命が長くなるにつれ、各世代は前の世代よりも長い引退期間を持つ可能性が高くなります。引退中にあなたのお金が尽きないよう、前もって計画を立てることが不可欠です。
Blevins Franksの専門家は、あなたの引退を保護し、将来の計画に備えるための重要な側面に焦点を当てるのに役立つ5つの質問を特定しています。今すぐ行動を起こすことで、あなたが受けるに値する引退生活を確保できます。
Blevins Franksは、ポルトガルやヨーロッパ全域に住むイギリス人移住者に対して財務管理と税金アドバイスを提供しています。彼らの示唆と専門知識は、無知の意思決定から生じる予期せぬ影響を避け、あなたのお金を節約することができます。Blevins Franksはオンラインと対面式の相談を提供しています。
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マーク・クイン、パートナー、Blevins Franksによる
この記事は元々Blevins Franksによって公開されました
寿命が延びるにつれて、引退中に収入を補うために必要な時間も延びます。今正しい手段を講じることで、必要な期間、欲しい生活を維持できるようになります。
今日、ほとんどの人々は以前の世代よりも長生きできると期待されます。イギリス政府の統計によると、2019年に65歳の男性の平均寿命は83.8歳、女性は86.1歳で、これはこの年齢でこれまでに観察された中で最も長い寿命です。90歳以上のイギリス人は60万人以上、100歳以上の人は13,330人以上で、前年より13%多いと計算されています。
これは良いニュースですが、寿命が延びることにはいくつかの欠点があります。要するに、我々は長生きする費用を賄うことができるでしょうか？
これらの5つの主要な質問を検討することで、あなたの資源があなたの生涯を持続可能かどうかを評価できます。
引退後に快適に生活するために、毎月十分な収入があればよいのか、ときおり贅沢を楽しむために少し余裕があると良いのかを考えてください。もしくは、資本金や緊急準備金へのアクセスが可能であれば、適度な収入は十分ですか？
もしあなたがまだ仕事をしているのであれば、あなたの年金と貯金で生活ニーズを賄うことができるでしょうか、それとも引退時に支出を削減する予定ですか？
毎年支出力を低下させるインフレーションの影響を考慮に入れることを忘れないでください。例えば、月に5000ユーロを使っているとします。年率3%のインフレーション率を想定すると、10年後には毎月6720ユーロ、20年後には9030ユーロが必要となるかもしれません。
家族や他の相続人に永続的な遺産を残したい場合は、今の生活の質を損なうことなく、自分の一生で使い果たさないようにしなければなりません。資産管理や税金計画の際に遺産計画も考慮に入れた、包括的な金融計画アプローチはここで非常に重要です。
ほとんどの人にとって、年金は引退時の財政的安定の鍵ですので、あなたにとって最適な方法を選ぶためには、非常に注意を払う必要があります。現在の状況だけで賄うのは難しい国家年金â現在の最高額は年間9,339ポンドで、おそらくあなたの要件を満たさないでしょう。
あなたの選択肢を見直すべきですが、あなたの最善のアプローチは、何もしないことかもしれません。特に、終身給付年金がある場合は、生涯にわたって収入を保証するものですから。いずれにせよ、55歳未満での年金â解放âの機会を警戒し、これが詐欺である可能性が高いことを認識してください。
引退した移住者は、イギリスの年金をEU/EEAに拠点を置く認定された海外年金スキーム（QROPS）に移管したり、一括金の再投資をポルトガルの規制に適合した取り決めに入れたりすることで利益を得ることができます。税金の効率性だけでなく、これは遺産計画の利点と、ポンドやユーロで収入を受け取る柔軟性を提供することができます。ただし、製品や管轄権には多くの違いがあり、利点に影響を与える可能性があることに留意してください。あなたの状況と目標に最も適したアプローチを確立するためには、個人のオンライン相談を受けるとよいでしょう。
貯蓄、投資、資産があなたのために最大限に機能しているかどうかを見直し、不必要な課税から守られているかどうかを確認する必要があります。たとえば、ポルトガルの税制で利用できる税務効率の高い機会を最大限に活用していますか、または高い課税を引き起こし、成長の可能性が低いイギリスの資産を保有していますか？事業オーナーの場合、長年の苦労を最大限に引き出すために税務的に有利な退出戦略を立て始めていますか？
通貨の考慮事項もあります。日常生活でユーロを使いながらスターリングで収入を得ると、通貨換算手数料や為替リスクにお金が脆弱になります。複数通貨で投資を保持し、必要なときに換算できる柔軟性を提供する取り決めを探ってみてください。
遅めの年齢で低リスクの投資を選択することは魅力的なことかもしれませんが、あなたの資本は生活費増加に対応する必要があり、銀行口座に預けているお金がそれを満たすことはありません。あなたのファイナンシャル・アドバイザーは、あなたの状況、目標、リスク許容度に合わせた多様化された投資戦略を推奨することができます。
高齢化社会の年金や医療サービスの財政を賄うために政府が苦労している中、税金の引き上げが一般的な傾向となっています。
高い課税は、引退時の財政的安全保障にとって深刻な脅威となる可能性があります。ポルトガルに住む移住者に利用可能な順守的取り決めを探してみてください。これにより、あなたと選択した相続人にとってより多くのお金を手にするための重要な節約が可能となります。最高の結果を目指すために、個別で、国を越えたアドバイスを受けることが重要です。
人生のどの段階でも、きちんとしたファイナンシャルプランニングは、必要に応じてあなたのために望む生活を維持できるよう助けを借りることができます。それにより、ポルトガルで楽しい時間を過ごすことにフォーカスできます。
この記事は、個別の投資アドバイスを提供するものではありません。あなたの状況に合わせてアドバイスを受ける必要があります。
当社のウェブサイトをご覧いただくことで、他のファイナンシャルアドバイザリー記事を見つけることができます。www.blevinsfranks.com
引退計画は、変化するシナリオを考慮に入れて適切に見直し、修正されるべき長期プロジェクトです。寿命が長くなるにつれ、各世代は前の世代よりも長い引退期間を持つ可能性が高くなります。引退中にあなたのお金が尽きないよう、前もって計画を立てることが不可欠です。
Blevins Franksの専門家は、あなたの引退を保護し、将来の計画に備えるための重要な側面に焦点を当てるのに役立つ5つの質問を特定しています。今すぐ行動を起こすことで、あなたが受けるに値する引退生活を確保できます。
Blevins Franksは、ポルトガルやヨーロッパ全域に住むイギリス人移住者に対して財務管理と税金アドバイスを提供しています。彼らの示唆と専門知識は、無知の意思決定から生じる予期せぬ影響を避け、あなたのお金を節約することができます。Blevins Franksはオンラインと対面式の相談を提供しています。
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寿命が延びるにつれて、引退中に収入を補うために必要な時間も延びます。今正しい手段を講じることで、必要な期間、欲しい生活を維持できるようになります。
今日、ほとんどの人々は以前の世代よりも長生きできると期待されます。イギリス政府の統計によると、2019年に65歳の男性の平均寿命は83.8歳、女性は86.1歳で、これはこの年齢でこれまでに観察された中で最も長い寿命です。90歳以上のイギリス人は60万人以上、100歳以上の人は13,330人以上で、前年より13%多いと計算されています。
これは良いニュースですが、寿命が延びることにはいくつかの欠点があります。要するに、我々は長生きする費用を賄うことができるでしょうか？
これらの5つの主要な質問を検討することで、あなたの資源があなたの生涯を持続可能かどうかを評価できます。
- どれだけの収入が必要ですか？
引退後に快適に生活するために、毎月十分な収入があればよいのか、ときおり贅沢を楽しむために少し余裕があると良いのかを考えてください。もしくは、資本金や緊急準備金へのアクセスが可能であれば、適度な収入は十分ですか？
もしあなたがまだ仕事をしているのであれば、あなたの年金と貯金で生活ニーズを賄うことができるでしょうか、それとも引退時に支出を削減する予定ですか？
毎年支出力を低下させるインフレーションの影響を考慮に入れることを忘れないでください。例えば、月に5000ユーロを使っているとします。年率3%のインフレーション率を想定すると、10年後には毎月6720ユーロ、20年後には9030ユーロが必要となるかもしれません。
- どれだけ残したいですか？
家族や他の相続人に永続的な遺産を残したい場合は、今の生活の質を損なうことなく、自分の一生で使い果たさないようにしなければなりません。資産管理や税金計画の際に遺産計画も考慮に入れた、包括的な金融計画アプローチはここで非常に重要です。
- 年金を最大限に活用する方法は？
ほとんどの人にとって、年金は引退時の財政的安定の鍵ですので、あなたにとって最適な方法を選ぶためには、非常に注意を払う必要があります。現在の状況だけで賄うのは難しい国家年金â現在の最高額は年間9,339ポンドで、おそらくあなたの要件を満たさないでしょう。
あなたの選択肢を見直すべきですが、あなたの最善のアプローチは、何もしないことかもしれません。特に、終身給付年金がある場合は、生涯にわたって収入を保証するものですから。いずれにせよ、55歳未満での年金â解放âの機会を警戒し、これが詐欺である可能性が高いことを認識してください。
引退した移住者は、イギリスの年金をEU/EEAに拠点を置く認定された海外年金スキーム（QROPS）に移管したり、一括金の再投資をポルトガルの規制に適合した取り決めに入れたりすることで利益を得ることができます。税金の効率性だけでなく、これは遺産計画の利点と、ポンドやユーロで収入を受け取る柔軟性を提供することができます。ただし、製品や管轄権には多くの違いがあり、利点に影響を与える可能性があることに留意してください。あなたの状況と目標に最も適したアプローチを確立するためには、個人のオンライン相談を受けるとよいでしょう。
- どうやって貯蓄と投資を維持しますか？
貯蓄、投資、資産があなたのために最大限に機能しているかどうかを見直し、不必要な課税から守られているかどうかを確認する必要があります。たとえば、ポルトガルの税制で利用できる税務効率の高い機会を最大限に活用していますか、または高い課税を引き起こし、成長の可能性が低いイギリスの資産を保有していますか？事業オーナーの場合、長年の苦労を最大限に引き出すために税務的に有利な退出戦略を立て始めていますか？
通貨の考慮事項もあります。日常生活でユーロを使いながらスターリングで収入を得ると、通貨換算手数料や為替リスクにお金が脆弱になります。複数通貨で投資を保持し、必要なときに換算できる柔軟性を提供する取り決めを探ってみてください。
遅めの年齢で低リスクの投資を選択することは魅力的なことかもしれませんが、あなたの資本は生活費増加に対応する必要があり、銀行口座に預けているお金がそれを満たすことはありません。あなたのファイナンシャル・アドバイザーは、あなたの状況、目標、リスク許容度に合わせた多様化された投資戦略を推奨することができます。
- 課税の影響をどう制限しますか？
高齢化社会の年金や医療サービスの財政を賄うために政府が苦労している中、税金の引き上げが一般的な傾向となっています。
高い課税は、引退時の財政的安全保障にとって深刻な脅威となる可能性があります。ポルトガルに住む移住者に利用可能な順守的取り決めを探してみてください。これにより、あなたと選択した相続人にとってより多くのお金を手にするための重要な節約が可能となります。最高の結果を目指すために、個別で、国を越えたアドバイスを受けることが重要です。
人生のどの段階でも、きちんとしたファイナンシャルプランニングは、必要に応じてあなたのために望む生活を維持できるよう助けを借りることができます。それにより、ポルトガルで楽しい時間を過ごすことにフォーカスできます。
この記事は、個別の投資アドバイスを提供するものではありません。あなたの状況に合わせてアドバイスを受ける必要があります。
当社のウェブサイトをご覧いただくことで、他のファイナンシャルアドバイザリー記事を見つけることができます。www.blevinsfranks.com
By Blevins Franks
