Советы по планированию вашего финансового благополучия

Во время странной весны 2020 года внимание всего мира было обращено на коронавирус. Однако тикает также часовой механизм Brexit. И наряду с Brexit есть и другие аспекты нашего финансового благополучия, на которые мы должны обратить внимание. Предварительное планирование сейчас может принести значительные дивиденды позже.

В статье ниже Адриан Хук из Blevins Franks исследует некоторые области, которые требуют внимания сейчас, такие как налоговое и наследственное планирование, а также ваш статус резидента перед Brexit.

Blevins Franks, ведущие налоговые и управляющие консультанты по богатству для граждан Великобритании в Европе, предоставляют экспертные советы по международным налоговым вопросам и наследственному планированию.

Используя это время, чтобы заботиться о своем финансовом благополучии
Автор: Адриан Хук, Партнер, Blevins Franks
Эта статья была изначально опубликована компанией Blevins Franks

Было проведено много плодотворного времени, но, надеюсь, по мере снятия ограничений мы сможем начать наслаждаться большей свободой и привыкнуть к âновой нормеâ. Многие люди все еще будут находиться дома больше, чем обычно, и продолжать искать положительные способы проведения этого времени. Во время работы над улучшением дома, выпечки или изучения нового навыка обычно стараются быть наверху списка, но это также отличный момент заботиться о своем финансовом благополучии.

Поскольку тикает часовой механизм Brexit, экспаты в частности могут извлечь пользу из использования этого времени, чтобы настроить по уму свои налоговые, пенсионные и наследственные планы. Здесь приведены некоторые ключевые моменты, которые стоит учитывать.

Обратный отсчёт по Brexit
После понимаемого перерыва, когда Великобритания и ЕС приоритезировали вопросы общественного здравоохранения, переговоры по Brexit недавно возобновились. Хотя может показаться нереальным, что торговые сделки могут быть достигнуты до окончания переходного периода 31 декабря, это остается крайним сроком. Правительству Великобритании до июля нужно запросить продление, но сначала необходимо изменить закон, который этого не позволяет, и правительство повторно заявило о нежелании этого делать.
Это означает, что 2021 год все еще может начаться без сделки по Brexit. Поэтому стало более важным, чем когда-либо, убедиться, что вы готовы к 1 января. Даже если будет дополнительное продление Brexit, организация договоров может занять несколько месяцев, поэтому нет времени терять.

Резидентство
По действующим правилам, вам необходимо быть законным резидентом Португалии до конца 2020 года, чтобы попасть под защиту Соглашения о выходе. Это гарантирует право оставаться и пользоваться прерывистыми льготами на протяжении всего времени проживания там.
Если у вас все еще есть планы переехать на Португальскую территорию, воспользуйтесь этим временем, чтобы организовать свои дела. Для получения резиденции после переходного периода вам, скорее всего, придется соответствовать более строгим требованиям, чем сегодня, включая демонстрацию минимального дохода на человека. Поэтому, если это возможно, разработайте планы для переезда до 31 декабря 2020 года.
Если вы уже за границей, но еще не зарегистрировались как резидент, рассмотрите шаги, которые можно предпринять сейчас для обеспечения законно устойчивого статуса, необходимого после Brexit.

Налоговое планирование
Способ, которым вы структурируете свои активы и богатство, может существенно повлиять на ваш счет за налоги. Вы должны убедиться, что ваши соглашения структурированы соответственно вашей жизни за границей, а также вашим конкретным целям, обстоятельствам, целям и уровню риска.
Вы используете налогово-эффективные структуры, доступные в Португалии? Кроме налоговых сбережений, они могут предложить дополнительные преимущества, такие как гибкость валюты и дохода.
Независимо от Brexit, стоит пересмотреть ваши активы в Великобритании, чтобы определить, сколько они вам обходятся налогом. Сейчас, когда до полного выхода Великобритании из ЕС осталось всего несколько месяцев, это еще более важно, чтобы предотвратить ненужное налогообложение в случае изменения правил.

Пенсионное планирование
С большей свободой действий пенсий в Великобритании, тщательно изучите варианты.
Многие экспаты выбирают переводить пенсии Великобритании в Квалифицированную признанную пенсионную схему (QROPS). Хотя вы в настоящее время можете переводить в ЕС/ЕАП-основанные QROPS без налогов, это может измениться после окончания переходного периода Brexit. Великобритания уже ввела 25% âпереводной налог за границуâ для других переводов и имеет возможность легко его расширить на переводы в ЕС/ЕАП, когда она избавится от своих обязательств перед ЕС. Поэтому, если вы рассматриваете QROPS, не рискуйте оставить это до тех пор, чтобы вы потенциально потеряли четверть налогов в Великобритании.
QROPS также могут предложить преимущества, такие как гибкость дохода и валюты, но они не подойдут всем. Вам может показаться более выгодным, например, вложить средства пенсии Великобритании в португальские согласованные инвестиционные схемы, или оставьте свою пенсию Великобритании где она есть. Перед принятием решения обратитесь к управленческим, регулируемым советам по пенсионным вопросам для рассмотрения наилучшего решения для вашей конкретной ситуации.

Планирование наследства
Ваше наследие соответствует вашим выбранным наследникам согласно вашим желаниям и с минимальным налогообложением? Будьте внимательны к законам наследования и налогам в Португалии и в любом другом месте, где у вас есть активы и наследники. Кроме того, убедитесь, что вы изучили плюсы и минусы использования европейского правила о наследовании âБрюссель IVâ для отмены местных правил о наследовании.r> Вам нужна стратегия, которая достигает ваших желаний, облегчает процесс как можно больше для ваших наследников и налогообложение. И не забывайте о себе; рассмотрите налоговые последствия, чтобы найти оптимальное решение для вашего богатства в течение вашей жизни.

В итоге, планирование налогов и финансов через границы крайне сложно. Хотя вы можете сделать некоторую предварительную работу самостоятельно, вам будет полезно пообщаться с специалистическим консультантом, имеющим глубокие знания о португальском налоговом режиме и его взаимодействии с правилами Великобритании. Они могут помочь вам воспользоваться возможностями налогов, инвестиций, пенсионного обслуживания и наследственного планирования, чтобы обеспечить, что вы делаете то, что лучше всего подходит вам и вашей семье, в эти трудные времена и вперед.

Ставки налогов, область покрытия и льготы могут измениться. Любые заявления о налогообложении основаны на нашем понимании текущих налоговых законов и практик, которые могут измениться. Налоговая информация была резюмирована; лица должны обращаться за персонализированными советами.
Вы можете найти другие статьи по финансовому консалтингу на нашем веб-сайте здесь www.blevinsfranks.com