Советы по планированию пенсии в Португалии с финансовым спокойствием
🌍 Часть сети My Guide
Планируйте свою пенсию в Португалию - как финансовое планирование и экспертные знания могут помочь вам обрести финансовое спокойствие на пенсии. Рассмотрите ваше пенсионное обеспечение в Великобритании, QROPS, налогово-эффективные решения и налоговое планирование в Португалии. Belvins Franks предлагает экспертизу для британских экспатов в Португалии, чтобы помочь им добиться финансово здоровой пенсии.
Эксперты по пересечению налогообложения, налогового планирования и управления богатством, Blevins Franks могут помочь вам понять лучшие варианты для вашей конкретной ситуации. С уходом Великобритании из состава ЕС и множеством сложных обязательств и возможностей, заранее планирование для защиты ваших финансов становится более важным, чем когда-либо.
В статье ниже Адриан Хук из Belvins Franks дает обзор важных соображений, которые должны учитываться при планировании вашей пенсии в Португалии.
Смотрите больше статей и инсайтов от Blevins Franks.
Как спокойно уйти на пенсию в Португалию
Автор: Адриан Хук, Партнер, Blevins Franks
Любой недавно ушедший на пенсию или подходящий к пенсии человек вступает в новую и захватывающую фазу жизни. В то время как некоторые беспокоятся, что пенсия будет скучной, многие принимают свободу, которую она предлагает. Если вы выбрали уйти на пенсию в Португалию, вы, вероятно, попадаете во вторую категорию!
Португалия, безусловно, предлагает выгодный образ жизни для пенсионеров-экспатов, но долгосрочная финансовая безопасность - важный аспект, чтобы помочь вам насладиться своими пенсионными годами. Для этого вам нужно тщательно оценить свои финансы и способ владения активами. Ваша ситуация теперь полностью отличается от вашей рабочей деятельности в Великобритании, поэтому будьте готовы к некоторым изменениям.
Сбережения и инвестиции
Вы могли успешно накопить портфель сбережений и инвестиций в течение своей трудовой жизни, но ваша ситуация и цели были другими тогда. Получая регулярную заработную плату, вы могли позволить себе больше риска при выборе инвестиций и сконцентрироваться больше на росте.
Многие пенсионеры, однако, ищут доход; будь то получение регулярных платежей или снятие средств по мере необходимости. Кроме того, планирование этого, вам необходимо защитить капитал, который генерирует доход, поэтому вам следует быть осторожным в управлении рисками. Вы должны стремиться к тому, чтобы заработать как минимум достаточно прироста капитала, чтобы сохранить покупательную способность со временем и помочь поддерживать свою покупательную способность на протяжении всего периода пенсии.
Это тонкое равновесие. Начальная точка - получение объективной оценки вашей терпимости к риску. Вместе с хорошим пониманием ваших целей, обстоятельств, потребностей и временного горизонта, это ключевой момент для обеспечения соответствия вашего портфеля вам. В любом случае диверсификация является центральной для управления рисками в пределах вашей установленной терпимости.
Налогообложение
Вся свободное время на пенсии стоит денег! Вы можете помочь максимизировать свой доход через стратегическое налоговое планирование. Хотя возможности по смягчению налогообложения ограничены, когда вы платите налог с ваших доходов, как удерживаемые налогами, в том, как вы держите свои сбережения и инвестиции, может произойти значительное изменение в пенсионном доходе.
Обратите внимание, что налоговое планирование в Великобритании, вероятно, не будет эффективным в Португалии. Например, ISA и банковские проценты Великобритании могут стать полностью налогооблагаемыми для резидентов Португалии. После прибытия в Португалию вы получаете доступ к инвестиционным возможностям, которые могут обеспечить намного лучшую налоговую эффективность наряду с другими преимуществами.
Локально соответствующие мероприятия, такие как подходящий бонд жизни, могут сочетать ваши инвестиции, налоговое и наследственное планирование в одном упражнении, объединяя различные инвестиции под одной налогово-благоприятной крышей.
Пенсионные планы
Это время, когда вы можете получить выгоду от тех лет пенсионных взносов; вместо того, чтобы каждый месяц платить взносы, вы можете начать их выводить.
Не существует универсального решения для экспатов, но после того, как вы более не являетесь резидентом Великобритании, может стать менее выгодным оставлять пенсионные фонды Великобритании на месте.
Пенсионный доход Великобритании выплачивается в фунтах стерлинга, поэтому, если ваша основная тратовая сила - в евро, это приглашает к валютному риску. Великобританские пенсии также остаются подвержены великобританским нормативным актам, которые могут потенциально измениться в будущем для нерезидентов, теперь, когда Великобритания вне ЕС.
Многие экспаты решают передать пенсионные фонды Великобритании в Квалифицированную Регулируемую Зарубежную Пенсионную Схему (QROPS) или переинвестировать средства в более налогэффективные средства для Португалии. Помимо снижения налогов, это может предложить преимущества, такие как более широкий доступ к средствам и большую гибкость в выборе, в какой валюте взять доход.
Для защиты вашей долгосрочной финансовой безопасности обязательно исследуйте ваши пенсионные варианты и полностью понимайте различные последствия. Здесь важно проявлять крайнюю осторожность, поэтому профессиональный, регулируемый совет является критическим.
Планирование наследования
Никто из нас не любит думать о нашем уходе из этого мира, но нельзя отрицать, что приближение пенсионного возраста делает это ближе к дому.
Главное здесь - не рисковать оставить это слишком поздно. Решите, кому вы хотите оставить свои активы, сколько и когда. Затем исследуйте наиболее эффективный способ достичь этого, в наиболее налоговоэффективный способ, учитывая как португальские, так и британские правила. Правила наследования в Португалии довольно отличаются от правил Великобритании, с ограничениями на то, как вы можете разделить свое наследство. Если местные правила не соответствуют ситуации в вашей семье и вашим пожеланиям, вам придется заранее спланировать.
Но не игнорируйте свои собственные потребности в процессе – ищите устройства, способные обеспечивать налоговую эффективность как для вас, так и для ваших наследников в будущем.
Интегрированный финансовый подход к планированию дает лучшие результаты, чем просто концентрация на одном элементе. Например, способ, которым вы держите ваши инвестиции и пенсии, может влиять на то, сколько налогов вы и ваши наследники платите и как активы передаются наследникам.
Хотя некоторые пытаются применить метод самостоятельного подхода, управление налогами, управление богатством, пенсии и планирование наследования в условиях пересечения границ является сложным, и сложно объективно оценить ваше собственное положение. Для окончательного спокойствия разума обратитесь к специалисту-консультанту, который уделит время для понимания вашей уникальной ситуации, потребностей и целей, чтобы помочь вам обеспечить процветающую пенсию в Португалии.
Ставки налогов, их область и льготы могут меняться. Любые заявления относительно налогообложения базируются на нашем понимании действующих налоговых законов и практики, которые могут измениться. Налоговая информация была упрощена; лица должны обратиться за персонализированным советом.
Эта статья была изначально опубликована Blevins Franks здесь.
Эксперты по пересечению налогообложения, налогового планирования и управления богатством, Blevins Franks могут помочь вам понять лучшие варианты для вашей конкретной ситуации. С уходом Великобритании из состава ЕС и множеством сложных обязательств и возможностей, заранее планирование для защиты ваших финансов становится более важным, чем когда-либо.
В статье ниже Адриан Хук из Belvins Franks дает обзор важных соображений, которые должны учитываться при планировании вашей пенсии в Португалии.
Смотрите больше статей и инсайтов от Blevins Franks.
Как спокойно уйти на пенсию в Португалию
Автор: Адриан Хук, Партнер, Blevins Franks
Любой недавно ушедший на пенсию или подходящий к пенсии человек вступает в новую и захватывающую фазу жизни. В то время как некоторые беспокоятся, что пенсия будет скучной, многие принимают свободу, которую она предлагает. Если вы выбрали уйти на пенсию в Португалию, вы, вероятно, попадаете во вторую категорию!
Португалия, безусловно, предлагает выгодный образ жизни для пенсионеров-экспатов, но долгосрочная финансовая безопасность - важный аспект, чтобы помочь вам насладиться своими пенсионными годами. Для этого вам нужно тщательно оценить свои финансы и способ владения активами. Ваша ситуация теперь полностью отличается от вашей рабочей деятельности в Великобритании, поэтому будьте готовы к некоторым изменениям.
Сбережения и инвестиции
Вы могли успешно накопить портфель сбережений и инвестиций в течение своей трудовой жизни, но ваша ситуация и цели были другими тогда. Получая регулярную заработную плату, вы могли позволить себе больше риска при выборе инвестиций и сконцентрироваться больше на росте.
Многие пенсионеры, однако, ищут доход; будь то получение регулярных платежей или снятие средств по мере необходимости. Кроме того, планирование этого, вам необходимо защитить капитал, который генерирует доход, поэтому вам следует быть осторожным в управлении рисками. Вы должны стремиться к тому, чтобы заработать как минимум достаточно прироста капитала, чтобы сохранить покупательную способность со временем и помочь поддерживать свою покупательную способность на протяжении всего периода пенсии.
Это тонкое равновесие. Начальная точка - получение объективной оценки вашей терпимости к риску. Вместе с хорошим пониманием ваших целей, обстоятельств, потребностей и временного горизонта, это ключевой момент для обеспечения соответствия вашего портфеля вам. В любом случае диверсификация является центральной для управления рисками в пределах вашей установленной терпимости.
Налогообложение
Вся свободное время на пенсии стоит денег! Вы можете помочь максимизировать свой доход через стратегическое налоговое планирование. Хотя возможности по смягчению налогообложения ограничены, когда вы платите налог с ваших доходов, как удерживаемые налогами, в том, как вы держите свои сбережения и инвестиции, может произойти значительное изменение в пенсионном доходе.
Обратите внимание, что налоговое планирование в Великобритании, вероятно, не будет эффективным в Португалии. Например, ISA и банковские проценты Великобритании могут стать полностью налогооблагаемыми для резидентов Португалии. После прибытия в Португалию вы получаете доступ к инвестиционным возможностям, которые могут обеспечить намного лучшую налоговую эффективность наряду с другими преимуществами.
Локально соответствующие мероприятия, такие как подходящий бонд жизни, могут сочетать ваши инвестиции, налоговое и наследственное планирование в одном упражнении, объединяя различные инвестиции под одной налогово-благоприятной крышей.
Пенсионные планы
Это время, когда вы можете получить выгоду от тех лет пенсионных взносов; вместо того, чтобы каждый месяц платить взносы, вы можете начать их выводить.
Не существует универсального решения для экспатов, но после того, как вы более не являетесь резидентом Великобритании, может стать менее выгодным оставлять пенсионные фонды Великобритании на месте.
Пенсионный доход Великобритании выплачивается в фунтах стерлинга, поэтому, если ваша основная тратовая сила - в евро, это приглашает к валютному риску. Великобританские пенсии также остаются подвержены великобританским нормативным актам, которые могут потенциально измениться в будущем для нерезидентов, теперь, когда Великобритания вне ЕС.
Многие экспаты решают передать пенсионные фонды Великобритании в Квалифицированную Регулируемую Зарубежную Пенсионную Схему (QROPS) или переинвестировать средства в более налогэффективные средства для Португалии. Помимо снижения налогов, это может предложить преимущества, такие как более широкий доступ к средствам и большую гибкость в выборе, в какой валюте взять доход.
Для защиты вашей долгосрочной финансовой безопасности обязательно исследуйте ваши пенсионные варианты и полностью понимайте различные последствия. Здесь важно проявлять крайнюю осторожность, поэтому профессиональный, регулируемый совет является критическим.
Планирование наследования
Никто из нас не любит думать о нашем уходе из этого мира, но нельзя отрицать, что приближение пенсионного возраста делает это ближе к дому.
Главное здесь - не рисковать оставить это слишком поздно. Решите, кому вы хотите оставить свои активы, сколько и когда. Затем исследуйте наиболее эффективный способ достичь этого, в наиболее налоговоэффективный способ, учитывая как португальские, так и британские правила. Правила наследования в Португалии довольно отличаются от правил Великобритании, с ограничениями на то, как вы можете разделить свое наследство. Если местные правила не соответствуют ситуации в вашей семье и вашим пожеланиям, вам придется заранее спланировать.
Но не игнорируйте свои собственные потребности в процессе – ищите устройства, способные обеспечивать налоговую эффективность как для вас, так и для ваших наследников в будущем.
Интегрированный финансовый подход к планированию дает лучшие результаты, чем просто концентрация на одном элементе. Например, способ, которым вы держите ваши инвестиции и пенсии, может влиять на то, сколько налогов вы и ваши наследники платите и как активы передаются наследникам.
Хотя некоторые пытаются применить метод самостоятельного подхода, управление налогами, управление богатством, пенсии и планирование наследования в условиях пересечения границ является сложным, и сложно объективно оценить ваше собственное положение. Для окончательного спокойствия разума обратитесь к специалисту-консультанту, который уделит время для понимания вашей уникальной ситуации, потребностей и целей, чтобы помочь вам обеспечить процветающую пенсию в Португалии.
Ставки налогов, их область и льготы могут меняться. Любые заявления относительно налогообложения базируются на нашем понимании действующих налоговых законов и практики, которые могут измениться. Налоговая информация была упрощена; лица должны обратиться за персонализированным советом.
Эта статья была изначально опубликована Blevins Franks здесь.
По My Guide Algarve
